Досрочный возврат кредита по требованию банка

Довольно часто в практике возникают случаи, когда банки требуют досрочного возврата кредита. Является ли данное требование законным, может ответить только ваш кредитный договор. Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Практически в любом кредитном договоре банк предусматривает условие о том, что в случае возникновения просрочки, либо ненадлежащего исполнения договора, банк имеет право требовать досрочного исполнения договора и возврата оставшейся части кредита и процентов. Данное требование является законным и предусмотрено статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 2 которой гласит: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». На сегодняшний день существует разносторонняя практика что считать «причитающимися процентами», которые необходимо оплатить банку в случае досрочного возврата кредита в связи с просрочкой платежа — всю сумму процентов, предусмотренную договором, или только ее часть за время фактического пользования денежными средствами.

Позиция банков на этот счет практически во всех случаях идентична. Они считают, что заемщику необходимо оплачивать проценты даже за тот период, за который пользование денежными средствами не осуществлялось. Кроме того, одним из обязательных требований банков в таких случаях является возмещение им упущенной выгоды в связи с разницей между суммами процентов, которые были бы уплачены при возврате кредита в обусловленный договором срок, и процентами, которые начислены и выплачены по день, когда кредит был возвращен досрочно. Данные требования мотивируются банками тем, что, таким образом, они не получают тех доходов, на которые рассчитывали при заключении данного договора, поскольку денежные средства возвращаются заемщиком досрочно.

Однако в настоящее время формируется практика, когда суды становятся на сторону заемщиков, указывая при этом в судебных актах, что сумма разницы между процентами за весь срок действия кредитного договора и процентами за фактический период пользования не может автоматически восприниматься как упущенная выгода.

Таким образом, у заемщиков, которые по каким-то причинам столкнулись с подобными ситуациями, появляется возможность обжалования вышеуказанных действий банков в судах, имея при этом шансы на положительный для них исход дела.